L’assurance maladies graves verse un montant forfaitaire libre d’impôt si vous recevez le diagnostic d’une maladie couverte, comme un cancer, une crise cardiaque ou un AVC.Contrairement à l’assurance invalidité (qui remplace un revenu),
l’assurance maladies graves vous donne un capital immédiat, sans justification de dépenses.C’est une protection clé pour :absorber le choc financier, prendre le temps de guérir, éviter de puiser dans vos économies ou dans les valeurs de rachat de votre assurance vie.
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Si vous êtes diagnostiqué avec une maladie couverte par le contrat et que vous respectez la période de survie (ex. 30 jours).l’assureur verse :un montant unique, non imposable,sans obligation de prouver les dépenses.Vous utilisez l’argent comme vous le voulez :traitements non couverts, congé prolongé,adaptation du domicile, remboursement de dettes, maintien du niveau de vie.Ce n’est pas un revenu. C’est un coussin stratégique.
Les couvertures varient selon l’assureur, mais incluent généralement :Cancer (la majorité des types)
Crise cardiaque
Accident vasculaire cérébral (AVC)
Pontage coronarien
Sclérose en plaques
Parkinson
Alzheimer (selon critères)
Insuffisance rénale terminale
Transplantation d’organe
Paralysie, coma, brûlures gravesetc..La définition médicale exacte fait toute la différence.
Les soins sont couverts par le public, pas les impacts financiersLes proches prennent congé sans être payésLes dépenses augmentent pendant que l’énergie diminueLe stress financier nuit à la guérisonL’assurance maladies graves achète du temps, de la liberté et de la tranquillité d’esprit.
Parents avec enfants à charge, Travailleurs autonome, EntrepreneursPersonnes avec historique familial de maladies gravesClients diabétiques, cardiaques ou nerveuxPersonnes qui veulent protéger leur épargneClients refusés ou limités en assurance invaliditéDossier médical complexe : est-ce possible?Oui, mais la stratégie est cruciale.Selon la condition :certaines maladies peuvent être exclues, le montant peut être ajusté, certains assureurs sont plus ouverts que d’autres.Une mauvaise demande = un refus inutile.
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Mon rôle :analyser votre profil médical et familial,
identifier les maladies réellement pertinentes pour vous,
comparer les définitions médicales (le point critique),
choisir le bon montant (ni trop, ni insuffisant),
coordonner la protection avec votre assurance vie et invalidité.Objectif : un capital utile au moment où vous en aurez réellement besoin.Option remboursement des primes à l’échéance (RPE)Certains contrats d’assurance maladies graves offrent une option de remboursement des primes à l’échéance.Cette option permet de :se protéger contre un diagnostic grave pendant les années critiques,sans “perdre” l’argent investi si aucune maladie survient,transformer la protection en stratégie de gestion du risque à coût net réduit.
Le coût dépend :de l’âge, du montant assuré, du nombre de maladies couvertes,
du type de contrat (temporaire ou permanent), et évidemment, de la santé.Il existe des protections très accessibles, surtout lorsqu’elles sont bien ciblées.
croire que la RAMQ couvre tout, sous-estimer l’impact financier d’un diagnostic,choisir un contrat sans analyser les définitionsattendre après un problème de santé, ne pas coordonner maladies graves, invalidité et assurance vie
L’assurance maladies graves ne protège pas un décès ni une incapacité.Elle protège le moment où tout bascule, mais où la vie continue.C’est une protection de liberté financière, au moment où vous en avez le plus besoin.Obtenez une analyse gratuite de votre protection de revenu